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2024年最新車險保費(fèi)計算公式及常識
在國內(nèi)車險市場，人保、平安及太保所占的市場份額位居前三，但隨著天平車險、眾誠車險等專業(yè)車險公司的發(fā)展壯大，車險的市場集中度進(jìn)一步降低，市場競爭將愈發(fā)激烈。下面是小編為大家分享2024年最新車險保費(fèi)計算公式及常識，歡迎大家閱讀瀏覽。
車險保費(fèi)計算公式
交強(qiáng)險
6座以下基礎(chǔ)費(fèi)用是950元/年，6座以上基礎(chǔ)費(fèi)用是1100元/年。
根據(jù)上一年的行車事故決定第二年的交強(qiáng)險保費(fèi)，費(fèi)率浮動范圍大概在-10%至100%之間。即沒有理賠過可優(yōu)惠，有理賠過會增加保費(fèi)，首次出險不加費(fèi)。
車損險
保費(fèi)計算公式：車損險保費(fèi)=（基礎(chǔ)保費(fèi)+車輛購置價×費(fèi)率）×優(yōu)惠系數(shù)，或[基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)÷(1-附加費(fèi)用率)]×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。
基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率根據(jù)車輛座位數(shù)和車齡確定。例如，6座以下汽車，0~1年車損險基礎(chǔ)保費(fèi)630元，費(fèi)率1.5%；1~4年車損險基礎(chǔ)保費(fèi)594元，費(fèi)率1.41%。6~10座汽車，0~1年車損險基礎(chǔ)保費(fèi)756元，費(fèi)率1.5%；1~4年車損險基礎(chǔ)保費(fèi)713元，費(fèi)率1.41%。
車輛購置價根據(jù)投保時保險合同簽訂的同類型新車的市場銷售價格（含車輛購置稅）確定。
第三者責(zé)任險
保費(fèi)計算公式：車輛損失險保費(fèi)=基本保險費(fèi)+本險種保險金額×費(fèi)率。
保險公司不同，保額不同，保費(fèi)也不一樣。
車上責(zé)任險（座位險）
保費(fèi)計算公式：車上責(zé)任險保費(fèi)=保險金額×保險費(fèi)率×座位數(shù)。
與選擇的保險公司和保障額度掛鉤，常規(guī)是每個座位保額1~5萬，司機(jī)座位每1萬額度40元保費(fèi)，其他座位每1萬額度25元保費(fèi)。
不計免賠險
保費(fèi)計算公式：不計免賠特約險保費(fèi)=（車輛損失險保險費(fèi)+第三者責(zé)任險保險費(fèi)）×20%。
車險常識
車險分類
車險分為強(qiáng)制保險（交強(qiáng)險）和商業(yè)保險。強(qiáng)制保險是法定保險，全國統(tǒng)一條款和費(fèi)率，只要車輛上路，就必須先投保強(qiáng)制保險。商業(yè)保險則可根據(jù)車主需求選擇投保。
保險責(zé)任
交強(qiáng)險主要賠償交通事故中的受害方，包括人身傷亡和財產(chǎn)損失，但賠償金額有限。
商業(yè)車險則包括車損險、第三者責(zé)任險、座位險等多種險種，可分別賠償車輛損失、第三方損失以及車上人員傷亡等。
費(fèi)率浮動
車險費(fèi)率會根據(jù)車輛的使用情況、出險記錄等因素進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。例如，交強(qiáng)險會根據(jù)上一年的行車事故情況決定第二年的保費(fèi)費(fèi)率；車損險則是費(fèi)率浮動的險種，車主在續(xù)保時保險公司會根據(jù)出險和理賠的情況進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。
投保建議
車主在選擇車險時，應(yīng)根據(jù)自己的車輛情況和駕駛習(xí)慣進(jìn)行選擇，確保保障全面且保費(fèi)合理。
同時，車主應(yīng)注意遵守交通規(guī)則，減少出險記錄，以降低車險保費(fèi)費(fèi)率。
汽車保險知識：
車輛損失險
負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛自身的損失。 這是車輛保險中最主要的險種。保與不保這個險種， 您需權(quán)衡一下它的影響。若不保，車輛碰撞后的修理費(fèi)用得全部由自己承擔(dān)。
第三者責(zé)任險
負(fù)責(zé)保險車輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人(即第三者)的人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀的賠償責(zé)任。第三者責(zé)任險為國家規(guī)定的必保險種。撞車或撞人是開車時最害怕的，自己愛車受損失不算，還要花大筆的錢來賠償他人的損失。
全車盜搶險
負(fù)責(zé)賠償保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。車輛丟失后可從保險公司得到車輛實際價值的80%的賠償。若被保險人缺少車鑰匙，則只能得到75%的賠償。
車上責(zé)任險
負(fù)責(zé)保險車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。其中車上人員的人身傷亡的賠償責(zé)任就是過去的司機(jī)乘客意外傷害保險。
無過失責(zé)任險
投保車輛在使用過程中，因與非機(jī)動車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和直接財產(chǎn)損毀，保險車輛一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。如被保險人拒絕賠償未果， 對被保險人已經(jīng)支付給對方而無法追回的費(fèi)用，保險公司按《道路交通事故處理辦法》和出險當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險單所載明的本保險賠償限額內(nèi)計算賠償。每次賠償均實行20%的絕對免賠。
車載貨物掉落責(zé)任險
承擔(dān)保險車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉下來造成第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。賠償責(zé)任在保險單所載明的保險賠償限額內(nèi)計算。每次賠償均實行20%的絕對免賠。
玻璃單獨(dú)破碎險
車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破碎，風(fēng)擋玻璃的損失由保險公司賠償。
車輛停駛損失險
保險車輛發(fā)生車輛損失險范圍內(nèi)的保險事故，造成車身損毀，致使車輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險公司按規(guī)定進(jìn)行以下賠償：
(1)部分損失的，保險人在雙方約定的修復(fù)時間內(nèi)按保險單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實際天數(shù)計算賠償;
(2)全車損毀的，按保險單約定的賠償限額計算賠償;
(3)在保險期限內(nèi)，上述賠款累計計算，最高以保險單約定的賠償天數(shù)為限。 本保險的最高約定賠償天數(shù)為90天，且車輛停駛損失險。
最大的特點(diǎn)是費(fèi)率很高，達(dá)10%。
自燃損失險
對保險車輛在使用過程因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失負(fù)賠償責(zé)任。
新增加設(shè)備損失險
車輛發(fā)生車輛損失險范圍內(nèi)的保險事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀，由保險公司按實際損失計算賠償。未投保本險種，新增加的設(shè)備的損失保險公司不負(fù)賠 償責(zé)任。 不計免賠特約險只有在同時投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險的基礎(chǔ)上方可投保本保險。 辦理了本項特約保險的機(jī)動車輛發(fā)生保險事故造成賠償，對其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按基本險條款規(guī)定計算的免賠金額，保險人負(fù)責(zé)賠償。也就是說，辦了本保險后，車輛發(fā)生車輛損失險及第三者責(zé)任險方面的損失，全部由保險公司賠償。
這是97年后才有的一個非常好的險種。它的價值體現(xiàn)在：不保這個險種，保險公司在賠償車損險和第三者責(zé)任險范圍內(nèi)的損失時是要區(qū)分責(zé)任的：若您負(fù)全部責(zé)任，賠償80%;負(fù)主要責(zé)任賠85%;負(fù)同等責(zé)任賠90%;負(fù)次要責(zé)任賠95%。事故損失的另外20%、15%、10%、5%需要您自己掏腰包。
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