商業(yè)銀行網(wǎng)絡供應鏈金融實踐方式

時間：2024-10-12 12:09:25 供應鏈我要投稿

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　　網(wǎng)絡供應鏈金融前景較好，作為主流參與方各商業(yè)銀行已積極參與到市場競爭洪流中，用技術、用服務、用體驗來贏得客戶，獲得市場。那么，下面是由小編為大家分析商業(yè)銀行網(wǎng)絡供應鏈金融實踐方式，歡迎大家閱讀瀏覽。

商業(yè)銀行網(wǎng)絡供應鏈金融實踐方式

　　一、商業(yè)銀行平臺的長短板

　　商業(yè)銀行平臺是網(wǎng)絡供應鏈金融主流參與方：現(xiàn)階段，眾多參與主體共同分享網(wǎng)絡供應鏈金融這片“藍海”，參與主體不僅包括商業(yè)銀行平臺，還有核心企業(yè)平臺、物流企業(yè)平臺、第三方平臺等。作為“老牌勁旅”的商業(yè)銀行平臺，依然是網(wǎng)絡供應鏈金融的主流參與方。在網(wǎng)絡供應鏈金融拓展過程中，商業(yè)銀行平臺有著核心優(yōu)勢也有著尚需彌補的短板。最初供應鏈金融的發(fā)展就是來自于“跨界”，當前網(wǎng)絡供應鏈金融的競爭局面也來自于“跨界”各方的共同參與。商業(yè)銀行擁有的雄厚的資金實力及較低的資金成本，是商業(yè)銀行平臺的最大優(yōu)勢。同時，完備豐富的產品體系、深厚的客戶基礎及優(yōu)秀的人才隊伍也是商業(yè)銀行平臺的優(yōu)勢所在。

　　商業(yè)銀行需要適應合作與競爭的局面：由于供應鏈金融實際上是商業(yè)銀行原有貿易融資業(yè)務的延伸，商業(yè)銀行對現(xiàn)階段網(wǎng)絡供應鏈業(yè)務更為駕輕就熟。但由于銀行實施供應鏈金融的根本在于抓住供應鏈中所謂的“核心企業(yè)”，對核心企業(yè)的嚴重依賴也成為商業(yè)銀行平臺發(fā)展的劣勢之一。目前，脫媒化已經成為商業(yè)銀行需要認真面對的一個問題。一些核心企業(yè)下屬的非銀行金融機構或保理公司已替代了商業(yè)銀行在網(wǎng)絡供應鏈金融中發(fā)揮作用，還有部分核心企業(yè)通過資產證券化等直接融資手段選擇作為網(wǎng)絡供應鏈金融的資金來源。核心企業(yè)平臺脫媒化趨勢確實很明顯，銀行需要認真應對。但由于這些脫媒后的這些平臺，資金獲得較難、資金成本較高，重新選擇與商業(yè)銀行平臺合作也成為其一種選擇。因此，商業(yè)銀行需要適應合作與競爭的局面，強化與第三方平臺合作將成為一種趨勢。

　　商業(yè)銀行開展網(wǎng)絡供應鏈金融的另一個短板：這個短板是與一些參與主體相比，商業(yè)銀行系統(tǒng)化數(shù)據(jù)收集運用能力較弱。在這方面，商業(yè)銀行仍需加大追趕力度。華潤銀行供應鏈金融部副總經理羅德文對此的思考是，商業(yè)銀行必須掌握并運用互聯(lián)網(wǎng)思維及科技，對產品、模式、風險運營進行優(yōu)化和重塑，通過互聯(lián)網(wǎng)科技獲得更強大的獲客能力，降低供應鏈運營成本，提高風控能力。

　　二、各家銀行重視創(chuàng)新轉型

　　各家銀行對網(wǎng)絡供應鏈金融發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)有清晰的認識：商業(yè)銀行一方面有著發(fā)展業(yè)務時不我待的緊迫感，另一方面均認為如何有效控制風險并實現(xiàn)高效服務將是日后網(wǎng)絡供應鏈金融業(yè)務發(fā)展的關鍵點。在外部宏觀經濟發(fā)展存在不確定性的大環(huán)境下，如何應對脫媒趨勢、同業(yè)競爭加劇、產品同質化等，各家商業(yè)銀行均進行了認真思考并積極采取了一系列創(chuàng)新轉型以應對挑戰(zhàn)。

　　重視發(fā)展定位：現(xiàn)階段，網(wǎng)絡供應鏈金融業(yè)務是各家商業(yè)銀行的戰(zhàn)略板塊，也是現(xiàn)有經濟形勢下新的利潤增長點。各家銀行均對網(wǎng)絡供應鏈金融業(yè)務非常重視，可謂軍家必爭之地，業(yè)務定位也規(guī)劃較高。作為國內最早開展供應鏈金融業(yè)務的中信銀行，多年來一直將供應鏈金融業(yè)務作為戰(zhàn)略特色業(yè)務，近幾年更是將“電商供應鏈金融”作為大單品寫入了三年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，并確定了“成為集企業(yè)電子商務平臺建設、資金支付結算、融資、資產管理于一體的電子商務供應鏈金融綜合服務方案提供商”的業(yè)務發(fā)展定位。由于供應鏈金融業(yè)務可以有助于商業(yè)銀行大幅提升獲客能力，對于網(wǎng)點不多的股份制銀行來說，意義就非常重要，發(fā)展定位相應較高。

　　重視轉型升級：由于網(wǎng)絡供應鏈金融的發(fā)展蘊含著互聯(lián)網(wǎng)科技的巨大發(fā)展、供應鏈大數(shù)據(jù)應用落地等先決條件，各家商業(yè)銀行轉型升級已迫在眉睫。一直將貿易金融業(yè)務作為其優(yōu)勢及特色業(yè)務的中國銀行在這方面正在積極踐行。以中國銀行為例，目前中國銀行原供應鏈平臺已向供應鏈服務平臺轉型，向客戶免費提供基于云服務的在線采購/銷售平臺并配套供應鏈金融服務，從而掌握交易信息流，使客戶活在銀行的生態(tài)體系中。

　　重視業(yè)務融合發(fā)展：業(yè)務的融合意味著博采眾長、兼收并蓄，用統(tǒng)一的發(fā)展理念落實不同的業(yè)務融合發(fā)展，以給客戶帶來更佳的用戶體驗。在電子銀行方面一直具有領先優(yōu)勢的招商銀行，發(fā)展網(wǎng)絡供應鏈金融具有先天優(yōu)勢，其一直在嘗試業(yè)務的融合發(fā)展。招商銀行公司銀行部副總經理趙栩認為，當前網(wǎng)絡供應鏈金融發(fā)展快速，商業(yè)銀行亟需尋找業(yè)務發(fā)展的突破口，業(yè)務的融合發(fā)展就是其中一個方面。現(xiàn)階段，招商銀行就以融合現(xiàn)金管理與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務為突破口，加速了對供應鏈金融業(yè)務板塊產品體系的升級改造，在產品創(chuàng)新、系統(tǒng)升級、客戶拓展、風險控制等方面均獲得了市場的認可。

　　重視業(yè)務模式創(chuàng)新運用：良好的業(yè)務模式將影響網(wǎng)絡供應鏈金融業(yè)務的拓展效果，并帶來更好地業(yè)務滲透能力，從而更能順應市場變化。雖然作為一家地方性銀行，進入供應鏈金融領域的時間也不長，但由于其業(yè)務模式有創(chuàng)新、產品接地氣，華潤銀行這幾年網(wǎng)絡供應鏈金融業(yè)務開展的一直有聲有色。華潤銀行注重業(yè)務模式的創(chuàng)新運用，借鑒了市場上的大數(shù)據(jù)類供應鏈金融、供應鏈金融+消費金融、供應鏈金融+場景化金融等最新發(fā)展理念，探索出了具有特色的業(yè)務發(fā)展模式。

　　三、銀行網(wǎng)絡供應鏈金融業(yè)務案例

　　中國銀行數(shù)據(jù)決策下的反向保理創(chuàng)新：在2013年3月，家樂福中國就其線上供應鏈融資項目展開招標，包括中國銀行在內共有6家中資行共同參與競標。家樂福中國意在將其全國15000余家活躍供應商及商業(yè)公司一并納入線上供應鏈融資項目，在不影響家樂福本身付款賬期的前提下，由銀行提供在線融資業(yè)務，并幫助供應商提前收回貨款并助理家樂福擴大供應商范圍。經過數(shù)月的競標歷程，中國銀行最終憑借其優(yōu)良服務脫穎而出，成為家樂福線上供應商融資項目唯一中標行。方案很個性化，中國銀行采用了FWS系統(tǒng)(家樂福內部開發(fā)的應收賬款系統(tǒng))與SCF系統(tǒng)(中國銀行開發(fā)的供應鏈融資系統(tǒng))對接方式，由供應商登錄FWS平臺將貼現(xiàn)申請推送至中國銀行SCF系統(tǒng)，交易到期后由家樂福中國統(tǒng)一從各商業(yè)公司賬戶將貨款劃轉至中行開立的指定回款賬戶。通常來講，在一般的國內保理業(yè)務中，是由債權人發(fā)起并申請敘做保理業(yè)務的，而反向保理是由債務人作為發(fā)起人向保理商申請敘做保理業(yè)務。中行用反向保理來拓展業(yè)務，體現(xiàn)了在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代開展網(wǎng)絡供應鏈金融的創(chuàng)新思路。另外，中行選擇了諸如消費品行業(yè)這類的弱周期行業(yè)作為網(wǎng)絡供應鏈金融的發(fā)力行業(yè)也十分準確。

　　中信銀行和海爾成功跨界合作：2014年9月1日，中國首家互聯(lián)網(wǎng)供應鏈跨界在線融資平臺——中信銀行、海爾集團供應鏈網(wǎng)絡金融平臺正式上線。上線后，中信銀行為海爾“定制”以“信息交互+貨權控制+資金流管理”為核心的融資模塊，并與海爾集團的“日日順電子商務平臺”系統(tǒng)對接，實現(xiàn)了與海爾產業(yè)供應鏈的協(xié)同，為產業(yè)鏈條上的小微企業(yè)提供了低成本、便捷的融資服務，破解了小微企業(yè)融資難問題。海爾集團的“日日順電子商務平臺”是一家核心企業(yè)金融平臺，而中信銀行作為供應鏈服務的傳統(tǒng)服務方，雙方選擇了強強合作，體現(xiàn)了網(wǎng)絡供應鏈金融發(fā)展的趨勢之一，重視合作跨界而為，充分實現(xiàn)了“1+1>2”的效果。

　　四、網(wǎng)絡供應鏈金融未來發(fā)展趨勢

　　網(wǎng)絡供應鏈金融未來發(fā)展趨勢：在資產為王的時代，供應鏈金融是優(yōu)質資產的來源，更是各類機構想共同分享的業(yè)務藍海。網(wǎng)絡供應鏈金融體現(xiàn)了各個參與主體的硬實力與市場契合度，更是業(yè)務發(fā)展競爭力的折射。未來供應鏈金融必定在結合經濟實體業(yè)態(tài)下的百花齊放，創(chuàng)新不止，網(wǎng)絡金融更不是虛擬層面的東西，是科技金融的具體表現(xiàn)形式。如何更好的發(fā)展，商業(yè)銀行需要關注以下的內容，即如何更好的嵌入行業(yè)生態(tài)圈做場景金融;如何更好的提升服務運營的三化(專業(yè)化、集約化、精準化)程度;如何更好的挖掘和運用交易數(shù)據(jù)做特定化風險管控;如何跨界合作與融合形成共享金融的模式。

　　未來網(wǎng)絡供應鏈金融的發(fā)展方向主要有：

　　一是，當前實現(xiàn)供應鏈金融困局突破最為可行的途徑就是網(wǎng)絡供應鏈金融。網(wǎng)絡供應鏈金融尚有巨大的發(fā)展空間，屬于“藍海”業(yè)務。

　　二是未來發(fā)展的關鍵節(jié)點是風險控制和提供更好的客戶體驗。

　　三是發(fā)展網(wǎng)絡供應鏈金融要對整個供應鏈金融要有完整的理解，并注重產品的研發(fā)能力。

　　四是要有所為有所不為，優(yōu)先選擇消費行業(yè)、弱周期行業(yè)。

　　五是未來技術將對網(wǎng)絡供應鏈金融市場競爭力產生重大影響。

　　六是未來網(wǎng)絡供應鏈金融將朝著平臺化和公開化的方式發(fā)展，未來眾多參與方將共同形成多方共贏的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。

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